점수 시스템

신용 점수를 성적표라고 생각하세요. 점수가 높을수록 채권자, 대출 기관, 임대주 그리고 심지어 잠재적 고용주로부터 더 높은 등급을 받을 수 있습니다.

좋은 신용 점수는 단순히 신용 카드나 대출을 받은 것 이상의 용도로 사용됩니다. 신용 점수는 당신에게 돈을 빌려주는 기업에 빚을 갚을 수 있는 당신의 이력을 보여줍니다.

주택 매매 대출 또는 재융자

신용 점수가 높아지면 주택 담보대출의 이자율을 낮출 수 있는 자격을 얻을 수 있습니다. 주택 구입 자금을 마련하기 위해 대출을 받을 때 부과되는 이자는 대출 과정에서 최대 수만 달러까지 추가될 수 있습니다. 기존 주택 담보대출금을 재융자할 때도 마찬가지입니다.

예를 들어:
640 FICO 신용 점수
30년 만기 담보 대출금 $350,000, 몇 가지 다른 요인에 따라 5.7%의 이자를 지불할 수 있습니다. 5.7%의 이자로 월 $2,035를 지불해야 합니다. 대출 기간 동안 $383,000 이상의 이자를 지불할 것입니다.

760 FICO 신용 점수
위와 같은 경우, 동일한 30년 만기 주택 담보대출에 대해 4.1%의 이자를 지불할 수 있습니다. 이자가 4.1%면 매달 $1700달러를 결제해야 합니다. 대출 기간 동안, $260,000가 조금 넘는 이자를 지불할 것입니다.

총 절약된 금액
낮은 점수를 받은 대출자와 비교할 때 높은 신용 점수를 가진 경우 월 $335를 절약할 수 있습니다. 이는 30년 만기 주택담보대출 기간 동안 총 $120,000 이상을 절약한 금액을 의미합니다.

신용카드

더 높은 신용 점수를 받음으로써, 더 낮은 이자율, 더 낮은 수수료 그리고 더 나은 조건의 신용카드를 발급받을 수 있는 자격을 얻게 됩니다. 이자율이 낮으면 총 절약할 수 있는 금액이 증가한다는 것과 같습니다.

기존 신용카드 부채가 있는 경우, 저금리 또는 0% 잔액 이체 신용 카드를 만들 수 있습니다. 만약 신용 점수가 좋다면 이러한 금융 상품 중 하나를 이용할 수 있습니다.

최고의 보상 신용 카드 중 일부는 당신에게 무료 여행, 현금 환불, 보너스 가입, 그리고 다른 매력적인 혜택을 줄 수 있는 놀라운 혜택들을 제공합니다. 하지만, 이용 가능한 최고의 거래를 이용하려면 좋은 신용 점수 (때로는 우수한 점수)가 필요합니다.

자동차 대출 & 보험

받게 될 이율은 신용 점수와 총 수입에 달려있습니다. 전형적으로 신용점수가 높은 대출자들은 가장 좋은 금리와 조건을 받습니다. 신용 점수가 낮으면 높은 이자율을 지불해야 하거나, 대출 신청이 거절될 수도 있습니다.

신용점수가 매우 좋으면 이자율이 낮게 책정될 확률이 높습니다, 이렇게 되면 대출에 대해 낮은 이자율을 받을 가능성이 높기 때문에 나중에 돈을 많이 절약할 수도 있습니다.

대부분의 주에서는 자동차 보험사들이 이자율을 정할 때 신용 점수를 참고합니다. 신용 점수가 낮다는 것은 자동차 보험 가입비용이 높다는 것을 의미하기도 합니다.

주거지 렌탈 신청하기

아파트, 콘도, 타운홈 아파트, 또는 집을 알아보고 계시나요? 임대 회사나 부동산 매니저는 신용 보고서를 요구할 것입니다. 좋은 신용보다 훌륭한 신용을 얻는 것은 많은 지원자들과 차별화하는 데 도움을 줄 수 있는 반면, 나쁜 신용은 당신을 배제시킬 수 있습니다.

종종 신용 점수가 낮은 사람들은 더 높은 보증금을 지불하거나, 심지어 더 높은 월 이자율을 지불해야 할 것입니다.

일부 공익 기업은 1차 계좌 소유자가 재정적인 책임을 지고 있는지 확인하기 위한 신용 점검을 실시할 것입니다. 신용 보고서에 반영되는 낮은 신용점수 및/또는 부정적인 항목은 종종 공익 기업이 서비스를 시작하기 위해 초기 보증금을 요구할 수도 있습니다.

새로운 비즈니스 시작하기

대부분의 창업자들은 이용할 수 없는 상당한 양의 현금을 필요로 합니다. 대부분의 경우 중소기업 대출을 받아야 할 것입니다. 만약 당신의 신용 점수가 300~629점 사이라면 은행들이 소기업 대출 신청을 거절할 가능성이 큽니다. 신용 불량으로 인해 자금 지원이 제한될 수 있으며, 사업을 운영하기가 어려워질 수 있습니다.

신용이 좋으면 좋은 조건으로 더 높은 이자율을 지불할 수 있습니다.

채용

많은 고용주들은 특히 돈, 민감한 고객 데이터 또는 회사 정보에 대한 접근과 관련된 직업에 대해 고용 과정의 일부로 신용 점수 검사를 실시합니다. 만약 재정적 책임을 증명하지 않는다면, 예비 고용주는 당신을 고용하는 것을 주저할 수도 있습니다.

어떤 경우에는, 고용주들이 승진 또는 연봉을 인상하기 위해 신용 점수를 확인하는 것으로 알려져 있습니다.